Arjeta Puca tenía un sueño. Quería regresar a su país natal, Albania, para iniciar un negocio, utilizando su experiencia en la industria automotriz en Alemania y Japón con empresas de renombre mundial como BOSCH. Puca emigró con su familia en 1991 desde Albania a Turquía a los cuatro años, pero estaba ansiosa por regresar a Albania para demostrar el poder de los negocios dirigidos por mujeres en industrias que tradicionalmente han sido propiedad, gestionadas y empleadas por hombres. En 2016, hizo precisamente eso cuando abrió TIMAK, la primera empresa dirigida por una mujer que se especializa en la renovación de vehículos, incluidas ambulancias, camiones de bomberos, camiones de basura, vehículos de patrullaje fronterizo y otros vehículos en Albania, Kosovo, Macedonia del Norte y Bulgaria.
Puca es una firme defensora del empleo femenino, anima a las mujeres a diversificar sus opciones de carrera y las contrata como soldadoras, ajustadoras de rehabilitación y mecánicas. También colabora con escuelas locales para ofrecer oportunidades de pasantías y formación a las estudiantes. Hoy en día, el 70 por ciento de los empleados de TIMAK son mujeres.
According to the National Institute of Statistics in Albania (INSTAT), less than 26 percent of SMEs in Albania are owned or managed by women, with most of these businesses in the service sector (personal care, trade, and tourism).
Puca developed her networks in this male-dominated sector from the time she started her business. By 2020, she had built a solid network of clients, half of which were municipal governments, and TIMAK was exporting ambulances and specialized vehicles to Bulgaria, Macedonia, and even Chile. TIMAK also services the private sector by supplying maintenance vehicles, sewage machines, and pile drivers.
Aunque Puca estaba experimentando éxito, algunos de sus clientes del sector público tardaban meses o incluso años en pagar sus facturas. Luego, en 2020, uno de sus principales inversores se retiró de TIMAK debido a la incertidumbre provocada por la pandemia. Estos eventos resultaron en problemas de flujo de efectivo para la empresa.
TIMAK necesitaba capital de trabajo para la compra de vehículos y equipos de renovación, por lo que Puca se acercó a tres bancos para obtener un préstamo. Los tres rechazaron su solicitud, ya que consideran su empresa de cinco años como una start-up y ella no tenía colaterales para asegurar los préstamos. En general, los bancos consideraron que la inversión era demasiado arriesgada, a pesar de que los ingresos de TIMAK superaron los 1 millón de dólares en los últimos dos años. La experiencia de Puca no es inusual.
Los bancos comerciales siguen siendo la principal fuente de financiamiento para las pymes. En Albania, el sector financiero tiende a percibir el préstamo a pequeñas empresas como más riesgoso que el otorgado a las empresas más grandes. Esto es especialmente cierto para los negocios propiedad de mujeres, ya que pocas mujeres en Albania poseen propiedades y carecen de las garantías requeridas para un préstamo. Las mujeres en Albania enfrentan procedimientos largos para solicitar créditos. Además, las altas tasas de interés y los requisitos de garantías desmotivan a las mujeres a solicitar créditos en primer lugar. Las instituciones no bancarias y los esquemas de garantías aún juegan un papel menor, pero la demanda de estos productos no crediticios sigue siendo baja, ya que muchas personas desconocen su existencia. Mientras tanto, el gobierno de Albania trabaja para aumentar el registro de mujeres como copropietarias de propiedades y mejorar la legislación que permitirá a las mujeres utilizar propiedades como garantía para acceder a financiamiento, pero solo el 19.1% de las mujeres poseen propiedades en Albania.
Para movilizar el capital de trabajo para las pymes, especialmente las pymes dirigidas por mujeres (W-SMEs), USAID está equipando a los Proveedores de Servicios de Asesoría Empresarial (BASPs) para ayudar a las empresas a acceder a oportunidades de financiamiento. Usando un programa de incentivos de "Pago por Resultados" para BASPs que trabajan con pymes y W-SMEs que califican para apoyo financiero, USAID asegura que se obtengan los resultados (financiamiento accesado) y no solo la entrada.
Cuando Puca se enteró del portal en línea BASP, rápidamente fue conectada con Creative Business Solutions (CBS), que facilitó una introducción a Procredit Bank y préstamos para capital de trabajo que no requieren garantía. En tres semanas después de la reunión, Puca pudo obtener un préstamo sin garantía de 150,000 dólares.
« Los servicios ofrecidos por CBS me ahorraron tiempo y me aseguraron el mejor trato, permitiéndome concentrarme en adquirir nuevos contratos y en gestionar mi negocio », dijo Puca.
CBS guió a Puca a lo largo de todo el proceso, completando los planes de negocio y las proyecciones financieras, y la apoyó en la preparación de la documentación del préstamo y en la negociación de los términos del préstamo. CBS también está proporcionando servicios de consultoría integrales para ayudar a TIMAK a aumentar las ventas mediante la preparación de presentaciones de ventas y propuestas de proyectos. Con el capital de trabajo que ha asegurado a través de la asistencia proporcionada por USAID y CBS, Puca planea comprar nuevos equipos para TIMAK que crearán oportunidades adicionales en nuevos mercados.
Además de movilizar el financiamiento tan necesario para ayudar a las empresas a crecer, los BASP juegan un papel crucial en el mercado al conectar las fuentes de financiamiento con las pymes a través de la intermediación de relaciones, compartiendo información sobre los productos y servicios disponibles más adecuados para las pymes y proporcionando servicios de consultoría para mejorar las operaciones internas de las pymes, de modo que se conviertan en clientes bancarios.
With CBS’ services, Puca obtained much needed working capital, enabling her to keep TIMAK open and continue employing staff. TIMAK’s success in refurbishing quality vehicles at a reasonable price helped the company win a United Nations tender to supply 11 ambulances to Ukraine, soon after Russia started the war. In efforts to continue helping Ukraine, TIMAK is negotiating with partners to supply more ambulances to the country.
Por el compromiso del sector privado de USAID